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民營銀行加速籌建 銀監(jiān)會為股東持股行為設(shè)“負面清單”

發(fā)布時間:2017年01月10日
來源:證券日報
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  從首批試點成立5家民營銀行,到去年獲批數(shù)量增至17家

  伴隨著去年年末梅州客商銀行籌建申請獲銀監(jiān)會批復(fù),僅2016年一年新增獲批籌建民營銀行數(shù)量就高達12家,目前開業(yè)及獲批民營銀行已擴軍至17家,去年也當(dāng)之無愧地成為了民營銀行獲批籌建的爆發(fā)之年。

  在民營銀行組建由試點轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立后,去年以來,監(jiān)管層對于民營銀行籌建批復(fù)速度持續(xù)提速,而各個企業(yè)更是掀起了籌建民營銀行熱。與此同時,資本的逐利屬性也讓如何規(guī)范民營銀行與發(fā)起人股東兩者間的關(guān)系,成為了監(jiān)管層愈加重視的問題。日前,銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》,特別對民營銀行股東設(shè)定了諸多監(jiān)管要求,并特別強調(diào)股東不得獲得關(guān)聯(lián)授信。業(yè)內(nèi)人士指出,此番對于民營銀行股東特別是大股東“紅線”的設(shè)定,將規(guī)范民營銀行企業(yè)股東的持股行為,也為未來民營銀行持續(xù)健康發(fā)展起到關(guān)鍵性作用。

  一年時間獲批12家

  民營銀行迎井噴年

  如果將2014年首批民營銀行的橫空出世,看作是民營銀行“元年”的話,那么剛剛過去的2016年無疑將成為民營銀行的“井噴年”。在經(jīng)過2015年的沉寂后,民營銀行籌建與批復(fù)在去年迎來了大爆發(fā)。銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,截至去年年末,獲批籌建的民營銀行數(shù)量已激增至17家,而除去首批于2014年獲批籌建的5家試點民營銀行外,剩余12家均是在2016年一年時間內(nèi)獲批籌建及開業(yè)的。

  2016年,包括重慶富民銀行,四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行三家民營銀行于年內(nèi)相繼獲批并開業(yè)。而僅在2016年最后一個月里,就有武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、北京中關(guān)村銀行、威海藍海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行以及梅州客商銀行等7家民營的籌建申請獲得批復(fù)。而除武漢眾邦銀行外,其余6家民營銀行的批復(fù)時間全部集中在去年12月16日后的短短十余天時間完成。

  民營銀行如此高密度的獲批籌建,展示了監(jiān)管部門對于大力發(fā)展民營銀行的決心。而較早前銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢曾對外表示,去年民營銀行從申請被受理到獲得正式批復(fù)平均僅用20天左右(法定時限4個月)。

  治理層面風(fēng)險

  仍需高度重視

  對于剛剛起步的民營來說,在當(dāng)下競爭激烈的大環(huán)境中,風(fēng)控應(yīng)當(dāng)是其首要任務(wù)。在對民營銀行監(jiān)管批復(fù)流程不斷加快的同時,銀監(jiān)會也針對民營銀行可能產(chǎn)生的與大股東存在關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險高度關(guān)注。而其實早在民營銀行試點剛剛破冰之初,市場各方就對發(fā)起人股東在經(jīng)營中的不規(guī)范行為可能給民營銀行帶來的治理層面的風(fēng)險提出了建議。

  長期以來,我國銀行業(yè)以大中型銀行為主,大客戶才是這些大銀行業(yè)務(wù)的重點領(lǐng)域,小微企業(yè)的需求很難得到滿足。也正因如此,作為一類新的銀行類金融機構(gòu),民營銀行自誕生之初就高舉差異化經(jīng)營大旗,或緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),或發(fā)力小微企業(yè)藍海,差異化經(jīng)營之路普遍被認為是各家銀行發(fā)展的方向,也是各家銀行與監(jiān)管層的“約定”。

  去年以來,不但監(jiān)管層對于民營銀行的籌建批復(fù)進程明顯提速,而各類企業(yè)特別是上市公司更是對籌建民營銀行熱情高漲。而對于”大量上馬”且尚處于摸索期的民營銀行來說,如何細化和加強對民營銀行大股東的監(jiān)管,也成為了進入2017年后監(jiān)管層考慮的首要作務(wù),而這也將對未來民營銀行的健康發(fā)展起到關(guān)鍵性作用。

  為民營銀行股東

  立規(guī)矩

  值得注意的是,銀監(jiān)會于日前印發(fā)了《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》),對民營銀行股東作出了更加細致嚴格的規(guī)范,進一步規(guī)范民營銀行股東持股行為。其中《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定,鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明,主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從該行獲得關(guān)聯(lián)授信。

 

  此次《指導(dǎo)意見》用了較大篇幅對民營銀行股東提出了諸多監(jiān)管要求,對股東股權(quán)管理等方面做出更加細致嚴格的規(guī)范。要求民營銀行加強資本管理,強化資本約束;加強股權(quán)管理,規(guī)范股東持股行為;加強關(guān)聯(lián)交易管理,嚴格控制關(guān)聯(lián)授信余額,嚴禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。同時,《指導(dǎo)意見》還對民營銀行股東行為設(shè)限,要求股東在條件成熟時將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機構(gòu)。鼓勵民營銀行在銀行章程或協(xié)議中載明,主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保(含股權(quán)質(zhì)押)。

  在如何加強股東監(jiān)管上,《指導(dǎo)意見》還對民營銀行股東資質(zhì)進行了明確,對民營銀行股東需承擔(dān)的風(fēng)險進行了界定,對股東實行嚴格監(jiān)管問責(zé),并要求股東接受監(jiān)管等。此后,在民營銀行內(nèi)部發(fā)生諸如百分之五(含)以上股權(quán)變更、重大訴訟、糾紛和重大風(fēng)險隱患等行為需要股東及時向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報送信息。指導(dǎo)意見對民營銀行股東資質(zhì)也提出了明確的管理要求,要求民營銀行股東應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求,出具入股資金來源聲明,股東實際控制人應(yīng)承諾其是中國境內(nèi)公民且不持有其他國家或地區(qū)的國籍、永久居留權(quán)及類似身份等。

  不容否認的是,在剛剛過去的2016年,民營銀行真正進入了跨越式發(fā)展的快車道。而民營銀行股東特別是發(fā)起人大股東多為知名民企,在利用好這些股東經(jīng)營經(jīng)驗為民營銀行經(jīng)營提供幫助的同時,如何避免民營銀行變?yōu)楣蓶|資本逐利的“錢袋子”,細化監(jiān)管細則強化銀行市場約束和監(jiān)管約束已是勢在必行。本報記者 呂 東

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