銀行賬戶新規(guī)實(shí)施 個(gè)人存量賬戶不受影響

發(fā)布時(shí)間:2016年12月02日
來源:中國(guó)證券報(bào)
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  12月1日,中國(guó)人民銀行正式實(shí)施“銀發(fā)〔2016〕261號(hào)”和“銀發(fā)〔2016〕302號(hào)”文。文件指出,自2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響,仍可正常使用,無需進(jìn)行任何操作。

  支付賬戶轉(zhuǎn)賬額度未調(diào)整

  在261號(hào)和302號(hào)文件實(shí)施后,個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主,Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。專家表示,總體來說,Ⅰ類戶的特點(diǎn)是安全性要求高,資金量大,適用于大額支付;Ⅱ、Ⅲ類戶的特點(diǎn)是便捷性突出,資金量相對(duì)小,適用于小額支付,Ⅲ類戶尤其適用于移動(dòng)支付等新興的支付方式。

  社會(huì)公眾可以根據(jù)需要,主動(dòng)管理自己的賬戶,把資金量較大的賬戶設(shè)定為Ⅰ類戶,把經(jīng)常用于網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付的賬戶降級(jí),或者新增開設(shè)Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付,這樣既能有效保障賬戶資金安全,又能體驗(yàn)各種便捷、創(chuàng)新的支付方式,達(dá)到支付安全性和便捷性的統(tǒng)一。目前,Ⅰ類戶可以配發(fā)銀行卡,除此外,Ⅱ類戶也可以配發(fā)銀行卡,但Ⅲ類戶不能配發(fā)銀行卡。

  同時(shí),央行出臺(tái)的261號(hào)文件和302號(hào)文件沒有調(diào)整支付賬戶的轉(zhuǎn)賬額度。專家認(rèn)為,唯一產(chǎn)生影響的是,自2016年12月1日起,支付機(jī)構(gòu)在為客戶新開立支付賬戶時(shí),需要約定支付賬戶的日累積轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。但是,這種約定完全是支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的自愿行為,約定多少由支付機(jī)構(gòu)與客戶自行決定,央行沒有任何規(guī)定。同時(shí),這也只針對(duì)新開立賬戶,存量賬戶不受影響。

  另外,根據(jù)此次261號(hào)文件的規(guī)定,銀行對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬已經(jīng)控制的,不會(huì)受到影響;但銀行未對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬作任何要求的,261號(hào)文件規(guī)定,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,個(gè)人通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬單日累積金額超過5萬元的,應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的方式,原有的僅采用密碼和手機(jī)短信驗(yàn)證碼的方式不能再進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬。

  旨在打擊電信詐騙

  根據(jù)文件,12月1日起,ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬只針對(duì)個(gè)人通過ATM向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬,包括向非本人賬戶以及向本人的其他銀行賬戶的轉(zhuǎn)賬,本人同行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬不受到影響,仍然可以實(shí)時(shí)到賬。同時(shí),個(gè)人通過ATM機(jī)辦理存取現(xiàn)等業(yè)務(wù)也不會(huì)受影響,通過ATM存款實(shí)時(shí)到賬,取現(xiàn)可以當(dāng)即取出。

  需明確的是,專家表示,央行出臺(tái)的261號(hào)文件和302號(hào)文件主要是針對(duì)電信詐騙,是遵照黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)要求,針對(duì)公安機(jī)關(guān)提供的電信詐騙案例梳理出的支付結(jié)算問題而制定,總體上看,主要是針對(duì)個(gè)人銀行賬戶而不是支付賬戶,更談不上是對(duì)支付機(jī)構(gòu)和支付賬戶的限制。

  另外,個(gè)人超過6個(gè)月無交易并不會(huì)被凍結(jié)。261號(hào)文件規(guī)定對(duì)個(gè)人開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)。這里的6個(gè)月是指開戶第二日起計(jì)算的6個(gè)月,而不是開戶后的中間任意時(shí)段的6個(gè)月,對(duì)于已經(jīng)使用過一段時(shí)間的銀行賬戶,如果出現(xiàn)6個(gè)月無交易的情況,不會(huì)受到影響。

  專家表示,此次文件規(guī)定的內(nèi)容主要是涉及個(gè)人開立的借記賬戶(借記卡,也就是通常所稱的銀行卡),不涉及貸記賬戶,也就是信用卡,因此,信用卡的開立和使用不會(huì)受到影響。(彭揚(yáng))

  (責(zé)編:薛白、李棟)

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