央行支付結(jié)算新規(guī)實施 工行首次成功攔截ATM電信詐騙

　　以往，很多人憑一條發(fā)起匯款的短信或一個轉(zhuǎn)賬成功的屏幕截圖，就要求收款方發(fā)貨或履行合同。但從12月1日開始，收款方就不能這樣輕易相信對方匯款成功了，因為對方完全可以在規(guī)定時間內(nèi)撤銷匯款。而還信用卡和貸款的市民一定要選擇實時匯款，否則資金當(dāng)天可不一定會到賬，會影響本人信用記錄。

　　從12月1日開始，隨著央行《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的正式實施，市民去銀行開戶、辦理轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)或多或少與以往發(fā)生了些變化。業(yè)內(nèi)人士提醒，轉(zhuǎn)賬時，大家可以選更安全的次日到賬方式，但還信用卡或貸款時最好實時到賬，以免誤事。而收款方也不能僅憑對方的轉(zhuǎn)賬信息截圖就匆忙發(fā)貨，以免對方撤銷匯款引發(fā)糾紛。

　　最新

　　新規(guī)實施首日工行成功堵截電信詐騙

　　昨天上午9點45分，中國工商銀行按照銀行賬戶管理新規(guī)成功堵截了一起客戶通過ATM轉(zhuǎn)賬的電信詐騙案件，為客戶避免了28000元的資金損失。據(jù)悉，這是銀行賬戶管理新規(guī)實施后，國內(nèi)第一起被成功堵截的ATM轉(zhuǎn)賬電信詐騙。

　　工商銀行湖南張家界永定支行大堂經(jīng)理文璐介紹說，昨天上午9點35分左右，一位客戶神色緊張地跑進永定支行營業(yè)部大廳，向工作人員尋求幫助。文璐仔細詢問后得知，客戶接到一個未知電話，誤以為是自己的朋友，就直接按電話里提供的賬號在ATM機跨行轉(zhuǎn)賬28000元。轉(zhuǎn)完賬后，客戶越想越不對勁，懷疑自己被電信詐騙。文璐一邊安撫客戶情緒，一邊告知客戶:今天是銀行卡轉(zhuǎn)賬新規(guī)實行的第一天，凡是通過ATM機對非同名賬戶轉(zhuǎn)賬都是24小時后到賬。同時，永定支行迅速安排拒員幫助客戶辦理了轉(zhuǎn)賬撤銷業(yè)務(wù)，整個事件處理時間不到10分鐘，客戶資金毫發(fā)無損。

　　發(fā)現(xiàn)

　　匯款增加可撤銷選項

　　昨天，北青報記者像往常一樣點開光大銀行的手機銀行，還沒登錄，屏幕上就彈出了一個對話框:“1、本行、跨行轉(zhuǎn)賬新增普通、次日轉(zhuǎn)賬方式可通過轉(zhuǎn)賬明細查詢撤銷；2、手機動密轉(zhuǎn)賬日累計限額調(diào)整至5萬，如需提升限額請至網(wǎng)點領(lǐng)用令牌；3、增加轉(zhuǎn)賬日累計次數(shù)和年累計限額，可在網(wǎng)點進行設(shè)置?！?/p>

　　在工行手機銀行“境內(nèi)匯款”界面的“匯款時間”選項中，比以往增加了次日匯款這一選擇，后面還備注有“次日匯出，當(dāng)日可撤銷”，“普通匯款”后的備注則是“2小時后匯出，期間可撤銷”，而“實時匯款”的備注則是“不可撤銷”。

　　據(jù)介紹，工行客戶需要撤銷匯款，可以去銀行柜臺也可以撥打客服電話辦理，不能再通過電子渠道自助完成。值得注意的是，次日匯出的匯款，要撤銷只能是在當(dāng)天夜里12點之前進行，超過12點就無法撤銷了。所以如果客戶是晚上11點半進行的匯款，“反悔”的時間只有半小時。

　　交行有關(guān)人士也表示，2016年12月1日起，通過該行自助設(shè)備（除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外）轉(zhuǎn)賬延時24小時到賬，且24小時內(nèi)可以通過電話銀行撤回；通過該行柜面、網(wǎng)銀、手機銀行、家易通等渠道辦理轉(zhuǎn)賬，12月1日之前，用戶轉(zhuǎn)賬方式僅有“實時轉(zhuǎn)賬”（實時提交），12月1日之后，增加“普通轉(zhuǎn)賬”和“次日轉(zhuǎn)賬”。普通到賬指該行在交易受理2小時后發(fā)起的匯款；次日到賬是以“零點”為分界線的，一過夜里12點該行發(fā)起匯款，就算是次日，并不是24小時后到賬。

　　影響

　　收款方要以資金到賬為準行事

　　以往，很多人憑一條發(fā)起匯款的短信或一個轉(zhuǎn)賬成功的屏幕截圖，就要求收款方發(fā)貨或履行合同。今后收款方就不能這樣輕易相信對方匯款成功了，因為對方完全可以在規(guī)定時間內(nèi)撤銷匯款。

　　有些持卡人會通過銀行轉(zhuǎn)賬來還信用卡賬單。交行客服人員稱，新規(guī)可能對這些客戶會有一定影響，跨行還款或非本人信用卡還款的到賬時間要比原來晚一天。如果距您最后還款期很近的話，建議選擇柜臺、網(wǎng)銀或手機銀行進行實時到賬還款。但如已簽約自助還款協(xié)議了，則到賬時效不受影響，仍享受實時恢復(fù)額度、次日到賬的服務(wù)。

　　農(nóng)行北京分行劉女士提醒市民，如果有客戶說錢轉(zhuǎn)過來了，一定要確認錢到賬了才行，不能憑客戶的轉(zhuǎn)賬單或者ATM匯款證明。做生意的商人更要等資金實際入賬后才能發(fā)貨，要不付款人隨時可以撤銷轉(zhuǎn)賬。而還信用卡和貸款的市民一定要選擇實時匯款，否則資金當(dāng)天可不一定會到賬，會影響本人信用記錄。

　　變化

　　短信認證轉(zhuǎn)賬最高限額降至5萬元

　　此前很多案例顯示，一些犯罪分子利用木馬病毒、截獲手機動態(tài)驗證碼等手段，輕易地將被害人幾十萬甚至上百萬資金輕松盜走。正是因為部分銀行的手機銀行只需要一條短信發(fā)送的驗證碼就可以進行大額轉(zhuǎn)賬，給了犯罪分子可乘之機。

　　從昨天開始，這樣的漏洞將被堵上。根據(jù)央行新規(guī)，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用U盾等數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

　　交行有關(guān)人士稱，12月1日之前，用戶轉(zhuǎn)賬限額僅有“日累計限額”，12月1日之后，增加“單筆轉(zhuǎn)賬限額”、“日累計筆數(shù)”以及“年累計限額”。本人（指交行系統(tǒng)內(nèi)開戶證件、證件號碼、姓名三要素相同）賬戶之間的轉(zhuǎn)賬不受相關(guān)限額的限制。轉(zhuǎn)賬時，短信認證工具的非本人賬戶之間轉(zhuǎn)賬最高限額由原20萬元下降為5萬元。當(dāng)然，如果要進行更高額度的轉(zhuǎn)賬，可以使用更高等級的數(shù)字證書等工具。

　　央行新規(guī)還規(guī)定，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

　　釋疑

　　ATM轉(zhuǎn)賬資金到賬前處于凍結(jié)狀態(tài)

　　12月1日之后，通過ATM轉(zhuǎn)賬會延遲24小時到賬，如果急著轉(zhuǎn)賬的客戶只能選擇柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道辦理。

　　“在自助設(shè)備上操作轉(zhuǎn)賬以后，在對方到賬之前，我的錢去哪里了？”針對這一疑問，交行有關(guān)人士解釋稱，這部分仍然保留在自己的賬戶，但處于凍結(jié)狀態(tài)，暫時無法使用。舉例來說，假如客戶的交行借記卡內(nèi)有5萬元，通過自助設(shè)備給他人轉(zhuǎn)賬1萬元，那么在交行發(fā)起匯款之前，客戶賬戶總余額仍是5萬元，而可用余額為4萬元，等待交易的那1萬元還在客戶的賬戶，只不過暫時不能用，但也不會被其他人拿走。

　　提醒

　　個人多余閑置賬戶最好主動清理

　　最近，不少農(nóng)行客戶都收到了這樣一則短信：“尊敬的客戶，您在我行開立了多個銀行賬戶。根據(jù)中國人民銀行控制賬戶數(shù)量的要求，請您盡快到我行任一網(wǎng)點核實開戶合理性，以免影響您賬戶的正常使用?！?/p>

　　農(nóng)行有關(guān)人士稱，農(nóng)行正在開展存量個人銀行賬戶的清理。此前，農(nóng)行發(fā)布的《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的公告》明確：為提高賬戶使用效率，建議對名下賬戶進行清理歸并。若客戶在農(nóng)行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶（借記卡或存折），請持本人有效身份證件盡快到農(nóng)行任一網(wǎng)點進行賬戶信息確認，農(nóng)行將提供賬戶歸并和無效賬戶注銷服務(wù)，以免影響其他賬戶的正常使用。如果有客戶認為這些賬戶很重要，想保留，必須向網(wǎng)點說明這些賬戶的真實用途，只要合理，還是可以保留的。