銀行的日子為啥不太好過了?

眾多網(wǎng)點是撤是存?盈利源頭何以錯失?人才優(yōu)勢能否保持?

發(fā)布時間:2017年01月16日
來源:人民網(wǎng)-人民日報
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  銀行新增長點在哪里?

  傳統(tǒng)銀行必須打破規(guī)模至上的舊框,將更多資源傾斜于零售業(yè)務(wù)和小微客戶,從做“大買賣”轉(zhuǎn)向做“小生意”,更在乎客戶的感受

  18.96%、14.48%、9.65%、2.43%,從2012年到2015年,商業(yè)銀行凈利潤增幅走出了一條明顯的下行曲線。

  原有發(fā)展模式受限,新的轉(zhuǎn)型不易,銀行利潤增長乏力。“經(jīng)濟增速放緩,實體經(jīng)濟信貸需求下降,企業(yè)的融資渠道也在拓寬,對銀行信貸的依賴度不斷下降,銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的增長空間有限。而且,隨著利率市場化的推進(jìn),銀行凈息差收入水平迅速下滑,2016年尤為明顯,銀行傳統(tǒng)盈利能力遭受很大挑戰(zhàn)?!痹鴦傉f。

  他分析,此前我國經(jīng)濟增長主要靠投資拉動,消費占比不高,企業(yè)的資金需求很大,導(dǎo)致對公業(yè)務(wù)成為銀行的“重頭戲”。但近幾年情況發(fā)生了變化,經(jīng)濟增長動力轉(zhuǎn)換,投資在GDP中的比重開始下降,消費占比迅速上升,去年前三季度的消費占比已達(dá)70%以上,我國經(jīng)濟正在由投資拉動型向消費拉動型轉(zhuǎn)變,金融服務(wù)要順應(yīng)這一趨勢。

  采訪中,不少業(yè)內(nèi)人士感嘆“銀行賺錢越來越難了”,也有人認(rèn)為銀行前景沒那么悲觀。保護優(yōu)勢“地盤”、搶占失去的“疆土”,銀行要結(jié)合自身經(jīng)營特點,找準(zhǔn)方向發(fā)力轉(zhuǎn)型。

  轉(zhuǎn)型怎么轉(zhuǎn)?“銀行要打破規(guī)模擴張至上的舊框,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也要跟隨經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和習(xí)慣進(jìn)行調(diào)整,從單純依靠存貸款利差向投資銀行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)發(fā)展,將更多的資源傾斜于零售業(yè)務(wù)和小微客戶,從做‘大買賣’轉(zhuǎn)向做‘小生意’。”曾剛說。

  零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭可謂慘烈,不單有銀行之間的競爭,消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等也紛紛進(jìn)軍這一市場,銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨多道關(guān)口。曾剛分析,零售業(yè)務(wù)不是“賺快錢”的業(yè)務(wù),投入多且時間長,回報慢且收益相對低,零售銀行轉(zhuǎn)型是一個漫長過程。其次是服務(wù)理念,銀行要更在乎客戶感受,根據(jù)客戶需求變化調(diào)整產(chǎn)品、服務(wù)和網(wǎng)點等。再次,零售業(yè)務(wù)對銀行的基礎(chǔ)設(shè)施要求比較高,面對的是海量客戶,銀行的技術(shù)基礎(chǔ)、物理網(wǎng)絡(luò)、電子銀行渠道、產(chǎn)品研發(fā)等綜合能力要跟進(jìn)。銀行今后競爭的核心不是物理網(wǎng)點的爭奪,而是取決于在移動互聯(lián)網(wǎng)端的發(fā)展,包括與應(yīng)用場景的結(jié)合、與金融生態(tài)的融合等。

  新增長點在哪里?“銀行的優(yōu)勢包括資金優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和風(fēng)控優(yōu)勢?!倍m嫡f,銀行資金實力強,且資金成本較低。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)除了自有資金,主要依靠金融同業(yè)資金發(fā)放貸款,或者將貸款通過資產(chǎn)證券化方式賣給金融機構(gòu),這些資金的成本高于存款。

  “大中型銀行有大批金融人才,他們對金融的理解比較深刻。”董希淼說,銀行人才優(yōu)勢能否

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